Gröna bolån | Så funkar rabatten för energieffektiva bostäder

Gröna bolån blir allt vanligare, och för många bostadsägare kan det innebära både lägre ränta och ett högre värde på bostaden. Men vad krävs egentligen för att kvala in, och hur kan man tänka om man vill bo mer hållbart? Vi har pratat med Peter Seidel, bolåneexpert på SEB, som guidar till både gröna bolån och smarta energival i hemmet.

Vad är ett grönt bolån?

Vad är egentligen ett grönt bolån, och varför har ni tagit fram just den här typen av lån?

– Ett grönt bolån är i grunden ett vanligt bolån, men med en rabatt eftersom bostaden är energieffektiv.

Vilka krav behöver en bostad uppfylla för att kvalificera sig? Handlar det om energiklass, byggår eller vilka renoveringar som gjorts?

– Bostaden ska ha energiklass A eller B enligt Boverkets energiklassning från 2014. Det kan också gälla bostäder med passivhuscertifikat, Svanenmärkning eller certifikat för Miljöbyggnad A eller B, berättar Peter Seidel.

Du kan hämta energidokument hos Boverket via deras e-tjänst, där du kan söka efter befintliga energideklarationer och inspektionsprotokoll i deras register.

Så fungerar ansökan

Hur går processen till för den som vill ansöka? Är det något man måste
bevisa eller intyga som kund?

– Vi kontrollerar automatiskt bostäder mot Boverkets register. Kunden kan även lämna in ett certifikat enligt de kriterier jag nämnde. I praktiken är den absoluta merparten av de gröna bolånen de som har energiklass A eller B och därmed automatiskt kvalar in.

Rabatten du får

Vilken skillnad gör det för mig som låntagare? I ränta, i villkor eller i något
annat?

– Vi ger 10 punkters ränterabatt (bps) på gröna bolån. Den rabatten ges alltid, även om du redan har fått andra rabatter.

Om bostaden tappar sin gröna status

Finns det risk att en bostad tappar sin status som ”grön” om den inte längre lever upp till kraven, till exempel om energideklarationen är gammal?

– Ja, det kan ske om vi ändrar kriterierna för gröna bolån eller om energideklarationen löpt ut. I det senare fallet erbjuder vi en ny deklaration till rabatterat pris.

Vilka kunder får gröna bolån?

Vilka ser ni främst söker gröna bolån idag, mest de som köper nytt, eller även de som bor i äldre hus?

– Det är alla typer av kunder. De som bygger nytt kan få ett grönt byggnadskreditiv, men även den som köper en begagnad bostad eller redan bor i en bostad kan kvala in. Kunderna behöver inte själva söka rabatten – vi ger den automatiskt om bostaden uppfyller kraven. Undantaget är bostäder med certifikat, men även de kvalar nästan alltid in via vår kontroll mot Boverket.

Bankens roll i omställningen

Vad betyder gröna bolån för banken? Är det ett sätt att driva på den gröna omställningen i boendesektorn?

– Absolut. Vi vill att fler kunder ska ha gröna bolån. Som bank har vi åtagit oss att minska koldioxidutsläppen kraftigt i vår bolåneportfölj enligt Net Zero Banking Alliance. För kunden innebär det dessutom ofta ett högre bostadsvärde och en bättre privatekonomi – särskilt om energipriserna rusar.

En hjärtefråga för experten

Vilken är din relation till gröna bolån, stämmer det att detta är något av en hjärtefråga för dig?

– Ja, det stämmer. Tillsammans med en kollega tog jag fram Gröna Bolån, och vi var först ut bland bankerna.

Energibehoven i äldre hus är ofta högre än i ett mer nyproducerat hus.

Hållbart boende och skillnaden mellan gamla och nya hus

Hur ser ni på skillnaden i energibehov mellan ett äldre hus från sekelskiftet och ett nybyggt hus med modern energiklassning?

– Normalt är energibehovet betydligt högre i ett äldre hus om man inte gjort förändringar. I dag finns det moderna hus som till och med kan producera ett energiöverskott, även om det fortfarande är ovanligt.

Störst effekt i äldre hus

Vilka åtgärder brukar ge störst effekt om man vill energieffektivisera ett äldre hus?

– Det varierar. Har man exempelvis direktverkande el är byte till en värmepump ofta en åtgärd som ger stor skillnad. Personligen hade jag börjat med att använda en värmekamera för att identifiera var huset läcker energi och därefter sett över byggnadens skal.

Vilken typ av el värmer huset? Hur väl isolerade är fönstren? Viktiga frågor när du ser över  bostadens energiåtgång.

Vilka investeringar lönar sig snabbast?

Vilka investeringar lönar sig snabbast för en bostadsägare: solceller, värmepump, fönsterbyte – eller något helt annat?

– Det beror på förutsättningarna. De flesta banker har möjlighet att på ett eller annat vis hjälpa dig som kund att mäta energiförbrukningen. Kolla med din bank. För vår del har vi ett väldigt smidigt energiverktyg för våra kunder som visar vad som ger mest effekt utifrån svar på ett antal frågor. Verktyget hjälper kunden att räkna på just sådana frågor som vad som kommer att löna sig bäst för just deras bostad.

Risker vid fel åtgärder

Finns det risker med att förbättra energiprestandan på äldre hus?

– Ja, absolut. Äldre hus har ofta självdrag. Om man isolerar för mycket kan det leda till problem med mögel eller ett sämre inomhusklimat.

Påverkar energiklass bostadens värde?

Hur kan hållbarhetsfrågan påverka värdet på en bostad framåt? 

– Vi har sett studier som visar att värdet ökar med lika mycket eller mer än själva investeringen, jämfört med en likvärdig bostad som inte energieffektiviserats. Men självklart finns det inga garantier.

Så kommer du igång

Vad skulle du säga till någon som vill bo hållbart men inte vet var de ska börja?

– Som SEB-kund kan du till exempel göra en energianalys genom vårt  energiverktyg och få rekommendationer kring vilka åtgärder som är möjliga, ungefär vad de kostar, återbetalningstider och hur olika elpriser påverkar kalkylen. Våra kunder har verkligen uppskattat det, just för att de ofta inte vet var de ska börja. Vi vet att det kan vara klurigt, och hjälper därför gärna till. 

Här kan du läsa mer om gröna bolån hos SEB.

Nästa steg

Att bo hållbart handlar både om miljö och ekonomi. Med gröna bolån kan energieffektiva bostäder premieras med lägre ränta, en tydlig signal från bankerna om att klimatsmarta val lönar sig. Samtidigt finns det mycket du som bostadsägare kan göra för att minska energiförbrukningen, oavsett om du bor i ett äldre hus eller i en nyproducerad bostad.

Ett första steg kan vara att ta reda på hur just din bostad presterar, och vilka åtgärder som ger störst effekt. På så sätt skapas förutsättningar för ett hem som både är mer hållbart och mer värdefullt.